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赢咖2平台从“有保障”到“多场景”,33300数科将“以用户为中心”做到极致

导读: (赢咖2平台:33300)经过近几年的扎实推进,我国在数字金融领域已经取得了全球领先的优势,同时也建立起了较为完善的普惠金融体系。

经过近几年的扎实推进,我国在数字金融领域已经取得了全球领先的优势,同时也建立起了较为完善的普惠金融体系。

而随着金融基础设施的不断完善、金融服务的快速普及,服务质量和消费者体验的重要性也愈加凸显。

从“人找钱”到“钱找人” 极致的用户体验是发力消费金融的关键

金融科技企业该如何发力普惠金融业务?在宋荣鑫看来,以互联网思维提升用户体验是企业在信贷市场站稳脚跟的重要因素,“在消费金融领域,用户是商业的起点,极致的用户体验则是实现增长的关键。而用户体验的核心则可归纳为多场景、高效率、可承担、有保障。


目前大部分金融科技企业通过App投放广告,用户在需要时通过App搜索实现服务,这属于典型的“人找钱”思路。对此,宋荣鑫认为,这并不是最好的用户体验,满足“多场景”需求,应从过去的“人找钱”转变成“钱找人”,这考验着一家公司能够在多样化的消费场景触达成用户的能力。

高效率是指要支持用户快速获取授信以及快速完成消费。“我们之前做过一个研究,用户在申请借款提交完资料之后超过2分钟,每隔一分钟动支率会下降0.5%,这说明用户觉得你很慢,等了半天还不出额度,干脆走了。”宋荣鑫表示。

可承担和有保障则强调用户的权益保障。一方面,贷款的额度并不是越高越好,平台需要给到客户一个能承担的额度;另一方面,用户提交的个人资料等隐私信息要得到良好的保护,保障客户不会因信息泄露受到诈骗。

宋荣鑫认为,实现以上四个核心用户体验,金融机构即可融合互联网思维,通过用户体验,让服务穿透场景,最终实现快速增长。






在12月22日举行的360数科“智能、普惠、链接——360数科技术开放日”深圳场中,360数科技术助理总裁宋荣鑫就分享了公司以三大技术平台实现“多场景”、“高效率”、“可承担”、“有保障”四大核心用户体验的实践经验与成果。


链接普惠金融两端 360数科利用技术将简单化推向极致

事实上,优质的用户体验需要金融科技企业具备强大的技术积累,基于此,360数科打造了APS(嵌入式金融平台)、Argus(智能风控引擎)、CLOUDBANK(智能撮合系统)三大产品实现四个核心用户体验。

为打造“多场景”下的用户体验,360数科首创“嵌入式金融”,将关键交易拆分成原子微服务,通过开放API的方式赋能给合作方,使其能够直接调用并自由地对交易进行弹性组装。同时,为缩短单一场景的对接时间,360数科还研发了自动沙盒工具,将交易代码放入沙盒,无需人工便能自动跑通对接流程,使对接时间压缩至一周时间。

此外,服务上线后,不管是电商还是EPR平台,其用户都可直接调用360数科的服务。可以说,360数科以一种有创造力的方式,把金融服务千变万化地使用起来。目前,通过“嵌入式金融”,360数科已快速接入手机通讯、电商、生活服务、社交、影音娱乐多个行业以及多个场景。“经过半年多的发展,我们的GMV达到150亿;12月授信量增速预估是1月份的3倍多,获客成本降低70%。”宋荣鑫表示。

在用户通过场景实现触达后,360数科以Argus智能风控引擎使用户得到可承担、有保障的金融产品。通过Argus,360数科保持了高达40%以上的通过率,同时不良率维持在2%以下。

宋荣鑫透露,亮眼的风控数据背后,考验的是360数科一整套严谨高效的风控技术体系。“Argus最核心的功能是帮助我们全面深入地了解客户,单从技术上来说,我们使用了千面标签、行为识别、联邦学习、高度并发等技术集成,助力Argus完善数据驱动、复杂计算及持续计算三大功能。基于此,Argus能准确识别出用户能承担的额度,从而让我们能够通过一系列综合策略,提升用户体验。”

在连接多场景并实现风险控制外,360数科还创建了多场景、高效率的工作流系统Cloudbank。Cloudbank通过智能分发链接金融机构并对金融机构的风险定价、计费模式、客户筛选、系统能力等要素进行分析,对其所能够提供的金融产品进行分类,从而将供需两端进行更精确匹配,为客户推荐最符合其需求的金融产品。目前,360数科已链接100多家金融机构,400+款个性化产品,拥有逾800亿的余额规模,交易成功率99%,复借率达到86.7%。“发展到今天,CLOUDBANK已经成为我们编辑用户体验的关键利器。”宋荣鑫表示。

2020年是《推进普惠金融发展规划(2016-2020)》的收官之年,我国普惠金融事业取得长足进展。在以360数科为代表的金融科技平台推助下,金融产品和服务实现广泛覆盖,移动支付、小额信贷等新型金融服务快速普及,金融设施可得性显著提升,金融消费者素养稳步提高。在此背景下,以技术整合消费信贷生态,大幅提升对客户风险和需求的洞察力,优化普惠金融用户体验,是360数科持续追求的目标。宋荣鑫表示,未来,360数科希望从用户体验角度出发,以自身累积的科技能力,支援分布式商业各个节点,一起打造用户体验最好的普惠金融。



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