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无极3开户持牌消金半年考:多家净利润下滑 最大降幅超22650%

导读: (无极3开户: 22650)   半年报披露已经收尾,27家获批开业的消费金融公司中共有15家交出了上半年“成绩单”。从这15份成绩单中可以看到,持牌消金公司总资产规模小幅收缩,营业收入增长放缓,净利润两极分化明显。其中,盛银消金、杭银消金净利润同比增长超过200%;而

 半年报披露已经收尾,27家获批开业的消费金融公司中共有15家交出了上半年“成绩单”。从这15份成绩单中可以看到,持牌消金公司总资产规模小幅收缩,营业收入增长放缓,净利润两极分化明显。其中,盛银消金、杭银消金净利润同比增长超过200%;而湖北消金、尚诚消金净利润同比下滑超过90%。

 

在消费需求受到疫情压抑和平台收紧风控的双重因素作用下,消金业务受到了不同程度的冲击。虽然下半年逐渐出现了回暖趋势,但是民间借贷利率上限新规,再次给消金行业蒙上了一层阴影。

  21世纪经济报道记者了解到,虽然业内对于民间借贷利率的适用范围有不同的理解,但已有部分消金公司开始调整产品系统,以便做好随时切换的准备。

  总资产规模小幅收缩,湖北消金、尚诚消金净利润同比下滑超90%

  2020年上半年,15家公布半年报的消金公司总资产规模为2848.77亿,相比于2019年年底的数据下滑0.49%。具体到各家来看,有9家的消金公司总资产规模相较于去年年底出现下降,下降幅度从0.67%到8.55%不等。虽然消金公司上半年受疫情影响,小幅收缩规模也在情理之中。但是,除海尔消金、湖北消金这两家之外,其他消金公司的资产规模都还在去年同期水平之上。

  其中,海尔消金上半年总资产为94.1亿,相比于去年年底的102亿下降了8.55%,在15家中下降幅度最大;相比于去年同期的98.158亿下降了4.13%,是总资产同比出现下降的四家之一。湖北消金上半年总资产为85.907亿,相比于去年年底的88.61亿,下降了3.05%;相比于去年同期的87.293亿下降了1.59%,也是总资产同比出现下降的四家之一。

“整体看,上半年消金公司出现了资产规模下降、业绩增速放缓或者下滑的情况,不过在疫情背景下,实体经济及金融业务均受到影响,消金的业绩波动在预期之内。”零壹研究院院长于百程向记者表示,突发疫情使得宏观经济出现下滑,企业和个人的还款能力下降,逃废债增加,金融机构的坏账率抬头,风险拨备增加。不止消金公司,银行的利润也受到影响。银保监会的数据显示,在2020年上半年,商业银行的累计净利润同比下降9.4%。

  从营业收入的来看,大多数消金公司不仅没有减少,甚至还出现了大幅增长。如,杭银消金、盛银消金、长银五八消金的营业收入同比涨幅均超过了200%,具体数据分别是224.54%、268.54%、214.85%。与此同时,这三家净利润也实现了大幅增长。

在苏宁金融研究院高级研究员黄大智看来,“相比营业收入,更值得关注营业收入增速数据的比较。疫情使得人们收入减少,暂时遏制了部分消费需求,同时还对线下业务占比较高的消金公司在获客方面产生冲击,由此影响消金公司业绩。需要注意的是,疫情期间由于借款人的还款能力降低,坏账会出现一定程度的上升。另外,在监管鼓励金融机构减免受疫情影响人群的借款利息背景下,消金公司的净利润也会受到影响。”

  资金成本集中4%-10%,同业拆借是获取资金的主要渠道

  虽然持牌消金公司在上半年表现不佳,但并不代表着消金市场的萎缩。中国银行(3.190-0.02-0.62%)(维权)业协会发布的《中国消金公司发展报告》指出,在疫情影响之下,一方面短期压制的消费欲望将逐步释放;另一方面年轻群体更容易因为疫情影响其就业和收入,这一矛盾将更为尖锐,消金需求可能会出现短期快速增长。

  在于百程看来,接下来消金行业发展形势主要看三个因素,一是下半年宏观经济的恢复情况,目前看相对乐观,消金公司的利润也有望跟随回暖;二是行业监管变化,比如民间借贷利率红线下降是否会引发消金公司业务监管的变化;三是新进入的消金公司业务开展情况,是否引发行业竞争态势更加严峻,从而加速分化。

  长期来看,无论从满足借贷需求的角度出发,还是从公司竞争发展方面考虑,消金公司都有可能走上扩大业务规模的道路。值得注意的是,原银监会于2013年颁布的《消金公司试点管理办法》要求,消金公司的资本充足率不低于银监会有关监管要求;同业拆入资金余额不高于资本净额的100%;资产损失准备充足率不低于100%;投资余额不高于资本净额的20%。这就使得补充资本金以及寻找多元化的、低成本的资金渠道,成为持牌消金公司工作的重中之重。

  据21世纪经济报道记者不完全统计,在27家持牌消金公司中,19家公司都有过至少一次的增资行为,增资比例从31%到2233%不等。如,捷信消金在2010年成立之时注册资本为3亿,先后经过四轮增资至70亿;马上消金注册资本也是由3亿增加至40亿。另外8家从未增资的公司中的平安消金、小米消金、北京阳光消金是在2020年才获批开业的,且注册资本均在10亿以上。

 

  不过,其他消金公司的表现就没有这么亮眼了。在完整披露2020上半年和2019上半年数据的12家消金公司中,一半的公司净利润同比出现下降。其中,湖北消金、尚诚消金、海尔消金这三家公司净利润下降最大,对应的降幅分别是93.48%、91.80%、70.33%。


 


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