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平安人寿丁当:拥抱保险白金时代 内涵驱动与外延式发展

导读:   在8月7日第五届国际保险节上,中国平安人寿董事长丁当做了题为《迎接寿险白金时代》的主题演讲。丁当从疫情后的社会发展变化,重新思考了保险的内涵与外延,并指出了未来保险

  在8月7日第五届国际保险节上,中国平安人寿董事长丁当做了题为《迎接寿险白金时代》的主题演讲。丁当从疫情后的社会发展变化,重新思考了保险的内涵与外延,并指出了未来保险行业的发展走向与发展前景。

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  互助互爱是保险的内涵所在

  保险究竟是什么?丁当分析,从传统的保险定义上来看,这是一种风险转移以及经济补偿的商业机制。将风险的损失从投保人转移到保险人,当损失发生时,则由后者提供经济补偿。因此,可以从四个方面找到保险的内涵:从经济的角度看,保险是分摊意外的一种财务安排;从法律上看,保险是民事法律主体之间的契约行为,体现着不同主体间的权利和责任;从社会的角度看,保险是社会生活和生产的稳定器;从管理学来看,保险是经济单位转移风险的一种方法。

  “在罕见的疫情期发生后,我们看到保险的另一层内涵,他保障的不只是生命、财产、事件,而是以互助互爱的方式,保障我们探寻未知的勇气,直面风险的精神。”丁当表示。

  伴随着科技的进步,人类活动轨迹的不断增多,活动半径不断加大,人类文明会遇到比以往更多的风险事件。对此,丁当指出,风险本身并不可怕,可怕源自于对风险的未知。从未知到求知,从求知到认知,这是人类文明进步的过程;从独善其身,到兼济天下,这是人类文明进步的结果。

  丁当认为,疫情带给全人类的反思不但不应该是逆全球化和孤岛主义,恰恰相反,应该是思考如果在更加复杂、多变的大环境下,更好的互帮互助,构筑命运共同体。“疫情让我们认识到了,在未来遍布风险的社会中,没有人是独善其身的孤岛,基于共生理论的保险,是‘相依为命’和‘相濡以沫’,是一种互助与友爱的精神。只有互助互爱,我们才能渡过难关,而这,就是保险的内涵所在。”

  以关爱人的生命本身出发 扩展保险的外延

  长久以来,从保险产品的业务模式看来,保险人在事后,根据合同约定对风险损失,赔偿相应的保险金,履行的是传统保险定义中的经济职能。

  对企业来说,比缴纳金额,比赔付时效,比赔付金额,是企业竞争中的常规做法。即便如此,对于消费者来说,为了回避探讨风险相关话题,或者出于对保险的不了解,很多人不愿意主动了解保险。

  科技在发展,保险产品已进化为风险管理的生态系统,从单纯提供风险发生后的“财务补偿”进化到提供事前、事中、事后全链条、全方位的风险预测、管理和解决方案。

  从事前平安RUN对投保人健康行为的追踪与激励,到事中平安好医生提供的问诊、就诊,再到最后的经济补偿以及提供的康复建议及服务,保险的功用不再单一不变,而是围绕客户的全生命周期产生的需求进行全方位的服务。

  丁当指出,由事后资金赔付向全链条、全方位风险管理的生态系统转型,这是对保险的进一步丰富和完善,促进保险业升级迭代。

  保险业的经营理念、商业模式、业务流程、工作方法都在进行着深入的改造。以往一家保险公司的业务流程往往是围绕保单的流转:从保单的设计、销售到承保、保全,最终到理赔或责任终止结束。

  而新保险文明下,保险企业会围绕客户构建生态系统,提出全新的价值主张,不仅仅是事后赔付,而是如何让客户拥有更健康、更美好的生活,重新规划保险的服务边界,真正以关爱人的生命本身为出发点,去思考和重新定义保险的外延。

  用科技构建新保险生态系统

  面对新时代赋予保险内涵与外延的变化,保险企业给出的答案是利用生态建设来提升客户价值,创造多赢的竞争环境。

  在国内,国寿、泰康等公司积极推动的保险+养老社区建设。在国外,也有很多丰富的创新案例,如:基于物联网智能牙刷的牙科保险,可根据客户是否按质按次使用智能牙刷,给予保费的优惠和减免,通过监督让客户按时按质刷牙,让客户牙齿更健康。

  丁当认为,企业应从客户视角出发,认识到长寿和健康是每一位老百姓的终极需求,只有基于这一目的出发,帮助客户解决面向未来的问题。围绕“关爱人的生命本身”,将保险扩展为一个囊括健康、养老、财富管理等一个大的生态圈。

  生态的概念在当今企业的经营中并不陌生,但如何将概念落地,是很多企业需要直面的问题。丁当认为,科技是生态系统落地的关键基础要素,没有科技的进步和应用,新保险文明下的生态系统就难以落地生根。

  如今平安集团打通关键场景和数据,搭建生态系统,以客户医、食、住、行、玩、健康及养老需求为场景,融合线下的客户精细分级和管理,通过大数据、区块链、云计算、人工智能等创新技术运用,让整个客户经营体系实现线上化和数字化。平安正在推进“科技赋能金融、科技赋能生态、生态赋能金融”的战略,推进数据化改革,持续升级“1+N”产品体系,围绕客户构建“金融服务、医疗健康、汽车服务、房产服务、智慧城市”五大生态系统,一站式满足客户全方位的需求。

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